1. De fason pou pran Medicare
Yon fwa ou sou Medicare, gen de fason pou pote l, e yo eskli youn lòt. Sou yon chemen ou kenbe Medicare Orijinal — Pati A ak Pati B, pwogram federal la peye yo dirèkteman — e paske Medicare Orijinal peye anviwon katreven pousan nan depans kouvri yo san okenn plafon anyèl sou pati pa w la, pifò moun ajoute yon sipleman Medigap pou absòbe rès la, plis yon plan Pati D apa pou medikaman. Sou lòt chemen an ou pran yon plan Medicare Advantage, kote yon asirè prive pran Pati A ak Pati B ou nèt, anjeneral mete kouvèti medikaman ak avantaj tankou dantè oswa vizyon ladan l, epi fè swen w pase nan yon rezo ak kopeman ak yon maksimòm anyèl depans pòch.
Tou de se vrè Medicare. Ni youn ni lòt se pa yon magouy, menmsi maketing chak bò ta vle fè w kwè lòt la se yon magouy. Vrè diferans lan se pa kalite men estrikti: Advantage twoke depans chak mwa kont règ rezo ak apwobasyon ka pa ka, pandan Medigap twoke depans chak mwa kont previzibilite ak libète pou chwazi founisè. Sa prèske pèsonn pa eksplike nan moman vant lan se ke de chemen yo pa menm fasil pou kite.
Ou pa ka gen tou de
Yon polis Medigap pa ka peye dediktib, kopeman, koasirans, ni prim plan Medicare Advantage ou a. Si ou nan yon plan Advantage, yon sipleman akote pa sèvi w anyen — se poutèt sa desizyon an se vrèman yon kalfou e non yon meni.
2. Sa chak chemen reyèlman koute w
Mete bwochi yo sou kote epi plase de chemen yo youn bò kote lòt sou kesyon ki reyèlman deside ane a. Chif nan ka pa w depann de plan ak polis ou chwazi, kidonk sa ki swiv konpare kijan chak chemen konpòte olye pou l site pri.
| Kesyon an | Medicare Advantage | Medicare Orijinal + Medigap |
|---|---|---|
| Depans chak mwa | Anjeneral pi ba, pafwa $0 anplis prim Pati B ou | Pi wo — yon prim sipleman anplis Pati B |
| Ki doktè | Yon rezo; sòti deyò l koute plis oswa li pa kouvri | Nenpòt founisè nan peyi a ki aksepte Medicare |
| Referans ak apwobasyon | Souvan egzije, e otorizasyon davans komen | Pa gen apwobasyon plan — si Medicare kouvri l, sipleman an swiv |
| Depans lè w malad | Kopeman chak fwa, jiska yon maksimòm anyèl depans pòch | Lajman previzib; sipleman an absòbe pifò nan pati a |
| Avantaj (dantè, vizyon, egzèsis) | Souvan mete ansanm ladan l | Pa enkli; achte apa si w vle yo |
| Medikaman preskripsyon | Anjeneral entegre nan plan an | Yon plan Pati D apa ou chwazi tèt ou |
| Vwayaje oswa viv yon pati nan ane a yon lòt kote | Mare ak zòn sèvis la, ak kouvèti dijans deyò l | Mache nenpòt kote nan peyi a kote yo aksepte Medicare |
| Èske w ka chanje lide pita? | Wi — ou ka sòti chak otòn | Sòti fasil; tounen antre ka mande pou w pase yon seleksyon medikal |
Li dènye ranje a de fwa. Tout sa ki anwo l se yon konpwomi ou ka peze ak yon kalkilatris, e chak nan konpwomi sa yo ka revize otòn pwochen. Dènye ranje a se sa ki konpòte diferan, e se rezon ki fè atik sa a egziste.
3. Sis mwa pèsonn pa eksplike
Men règ ki deside tout kesyon an, e li long yon sèl fraz. Peryòd Enskripsyon Ouvè Medigap ou a se sis mwa ki kòmanse premye jou mwa kote ou gen 65 an oswa plis epi ou enskri nan Pati B Medicare. Pandan sis mwa sa yo yon asirè pa ka refize vann ou okenn polis Medigap li ofri, pa ka fè w reponn kesyon sante pou w kalifye, e pa ka fè w peye plis akoz yon kondisyon ou deja genyen.1
Lè sis mwa yo fini, pwoteksyon sa a fini avèk yo. Medicare.gov di l klè: apre peryòd sa a pa gen okenn garanti federal ke yon konpayi asirans ap vann ou yon polis Medigap, e si ou rive achte youn li ka koute plis akoz pwoblèm sante pase oswa prezan. Menm gid la avèti ke si ou kite yon polis Medigap, nan pifò ka ou p ap ka jwenn li ankò. Fenèt sa a pa anyèl. Li pa relouvri a 70 an, ni a 75, ni ane sante w chanje a.2
Asimetri a nan yon liy
Chwazi Medicare Advantage a 65 an se yon desizyon ou ka revize chak oktòb. Chwazi pou w rete san yon polis Medigap a 65 an se yon desizyon ki ka bezwen pèmisyon yon asirè pou revize — e yon asirè gen dwa di non.
4. Poukisa Florid fè sa pi file
Plizyè eta te adousi sa pa lwa. Kèk gen yon enskripsyon ouvè kontinyèl; lòt aplike yon "règ anivèsè" ki kite moun ki deja gen Medigap pase sou yon polis konparab chak ane san kesyon sante. Si ou te li ke Florid se youn nan yo, ou te li yon bagay ki pa vre — e sa vo lapenn pou n di l dirèk, paske aji sou baz sa a ta ka koute w yon polis.3
- Florid pa gen règ anivèsè. Lwa eta a mare emisyon garanti ak fenèt sis mwa a 65 an ak Pati B, epi ak sitiyasyon ranplasman ak sispansyon espesifik. Li pa kreye okenn dwa anyèl pou yon asire chanje konpayi san seleksyon medikal.
- Deyò yon sitiyasyon pwoteje, yon demann nan Florid ka pase nan seleksyon. Atann kesyon sante, epi atann repons yo afekte si yo ofri w yon polis e a ki pri.
- Kondisyon ki deja egziste yo gen yon plafon. Lwa Florid la pa kite yon asirè sipleman Medicare eskli avantaj pou yon kondisyon ki deja egziste pou plis pase sis mwa.
- Si ou te rive nan Medicare anvan 65 an akoz enfimite oswa ESRD, ou jwenn yon lòt ouvèti. Florid bay manm sa yo yon lòt enskripsyon ouvè lè yo fè 65 an, e fòk yo aplike pou yon nouvo polis pou jwenn prim ki pi ba a.
Anyen nan sa pa fè Medicare Advantage move chwa nan Florid. Broward, Miami-Dade ak Palm Beach gen kèk nan mache Advantage ki pi konpetitif nan peyi a, e pou anpil moun isit valè a reyèl. Sa senpleman vle di chwa a merite fèt ak wout sòti a devan je w, olye pou w dekouvri l pita.
Gratis, san obligasyon
Ou pa konnen nan ki fenèt ou ye? Se premye bagay ki vo pou n etabli.
5. Sòti ki reyèlman egziste yo
Sitiyasyon an pa dezespere, e li t ap malonèt pou n kite w kwè pòt la pa gen manch. Lwa federal la bay lis sitiyasyon kote yon asirè pa ka refize w — dwa emisyon garanti — e plizyè nan yo se egzakteman sikonstans moun rive ladan yo.4
- Dwa esè a 65 an. Si ou te antre nan yon plan Medicare Advantage lè ou te vin elijib pou Medicare pou premye fwa a 65 an, epi anndan douz premye mwa w yo ou deside ou ta pito Medicare Orijinal, ou ka achte nenpòt polis Medigap yon asirè vann nan eta w la. Sa se pwoteksyon ki pi valab ki egziste, e li ekspire nan dat anivèsè a.
- Dwa esè apre ou kite yon sipleman. Si ou te kite yon polis Medigap pou eseye Medicare Advantage pou premye fwa epi ou nan plan an depi mwens pase yon ane, ou ka rachte polis sa a, depi menm konpayi an toujou vann li.
- Plan ou an ale, oswa ou kite zòn li. Si plan an sispann bay swen kote w ap viv, oswa ou demenaje deyò zòn sèvis li, ou gen yon dwa emisyon garanti sou yon ansanm defini plan Medigap — men sèlman si ou pase nan Medicare Orijinal e non nan yon lòt plan Advantage.
- Delè a fè pati dwa a. Dwa sa yo swiv yon kalandriye: anjeneral yo pèmèt yon demann depi swasant jou anvan kouvèti w fini jiska pa plis pase swasanntwa jou apre li fini. Kite fenèt la pase fè w pèdi dwa a.
Yon dènye detay, paske li souvan siprann moun: plan Medigap C ak F fèmen pou nenpòt moun ki vin elijib pou Medicare 1ye janvye 2020 oswa apre. Si ou te elijib anvan dat sa a, ou ka toujou gen dwa achte yo. Tout lòt moun gade plan D ak G, ki bay menm avantaj yo san yo pa kouvri dediktib Pati B a.
6. Sa Enskripsyon Anyèl ka fè e sa l pa ka fè
Kounye a mete fenèt yo an lòd, paske erè komen an se sipoze ke yon fenèt ki kite w sòti nan yon bagay dwe kite w antre nan yon lòt tou. Se dwa diferan, bay pa règ diferan, e se sèlman kèk nan yo ki vwayaje ansanm.5
| Fenèt la | Sa li reyèlman kite w fè |
|---|---|
| Anvan 30 septanm | Avi Anyèl Chanjman plan ou an ta dwe rive jwenn ou, k ap di sa k ap chanje an janvye. |
| 15 oktòb – 7 desanm | Enskripsyon Anyèl. Chanje plan, chanje kouvèti medikaman, oswa deplase ant Medicare Orijinal ak Medicare Advantage nan de sans. Kouvèti a kòmanse 1ye janvye. |
| Medigap, nenpòt lè | Ou ka aplike lè w vle — men deyò yon fenèt pwoteje asirè a ka sèvi ak seleksyon medikal e li ka refize w. |
| 1ye janvye – 31 mas | Fenèt Medicare Advantage la. Si ou nan yon plan Advantage ou jwenn yon chans pou chanje pou yon lòt oswa tounen nan Medicare Orijinal. Li pa pote yon dwa emisyon garanti Medigap avèk li. |
| Sis mwa w yo a 65 an | Peryòd Enskripsyon Ouvè Medigap la. Pa gen kesyon sante, pa gen refi, pa gen siplemantè pou istwa medikal ou. Li rive yon sèl fwa. |
Espas ant dezyèm ak twazyèm ranje a se tout pwoblèm nan an miniati. Enskripsyon Anyèl la ak fenèt Advantage la tou de kite w sòti nan yon plan Medicare Advantage. Ni youn ni lòt, pou kont li, pa oblije yon asirè Medigap kite w antre.
7. Pou ki moun chak chemen konvni
Ak mekanik la klè, chwa a vin yon kesyon sou lavi w e non sou pwodwi yo. Nan eksperyans nou nan Broward, Miami-Dade ak Palm Beach, modèl la sanble apeprè konsa — menmsi yon modèl pa yon rekòmandasyon, e pa w la ka chita yon lòt kote nèt.
Medicare Advantage gen tandans konvni moun ki:
- vle yon depans chak mwa ki ba epi ki ka absòbe kopeman yo lè yo parèt;
- dakò sèvi ak yon rezo, epi ki tcheke ke pwòp doktè ak lopital yo ladan l;
- bay avantaj ki mete ansanm yo — dantè, vizyon, tande, egzèsis — ase valè pou konte yo;
- rete lajman nan yon sèl zòn sèvis pandan ane a;
- alèz ak otorizasyon davans kòm pri yon prim ki pi ba.
Medicare Orijinal ak yon sipleman gen tandans konvni moun ki:
- ta pito peye yon prim yo konnen olye pou yo fè fas ak depans enprevizib nan yon move ane;
- gen espesyalis oswa yon lopital yo p ap chanje, oswa ki atann anpil swen devan yo;
- pase yon pati nan ane a nan yon lòt eta, oswa ki vwayaje souvan;
- pa vle desizyon tretman pase nan apwobasyon yon plan;
- gen 65 an oswa prèske kounye a, epi ki ka sèvi ak fenèt sis mwa a pandan li ouvè.
Si w ap li sa a nan mwa ki antoure anivèsè 65 an ou, ou nan pozisyon ki pi ra nan Medicare: de pòt yo ouvè, e okenn asirè pa ka poze w yon sèl kesyon sou sante w. Sa se pa yon rezon pou achte yon sipleman. Se yon rezon pou deside espre olye pou w deside pa defo.
8. Kijan pou deside anvan 7 desanm
Enskripsyon Anyèl la fèmen 7 desanm, e travay ki itil la fèt prèske nèt anvan ou gade yon sèl konparezon plan. Nan lòd:
- Detèmine nan ki fenèt ou ye. Èske ou anndan sis mwa w yo a 65 an? Anndan yon dwa esè douz mwa? Devan yon plan k ap kite konte w? Chak nan repons sa yo chanje sa ki disponib pou ou, e se premye bagay pou etabli.
- Li Avi Anyèl Chanjman plan ou an te voye an septanm. Li bay lis sa plan aktyèl ou a pral fè an janvye — prim, nivo medikaman, rezo, otorizasyon davans. Ou pa ka jije si w dwe sòti san w pa konnen kijan rete a ye.
- Fè lis doktè ak lopital ou pa dispoze pèdi, epi tcheke chak youn kont nenpòt plan w ap konsidere. Konfime ak kabinè a e non sèlman ak anyè plan an.
- Adisyone yon move ane, pa yon ane mwayèn. Konpare prim sipleman ou ta peye a kont maksimòm depans pòch ou ta ka rive a. Yo achte asirans pou move ane a.
- Si yon sipleman fè pati refleksyon w, aplike nan bon lòd. Jwenn yon akseptasyon Medigap anvan ou lage kouvèti ou genyen an se yon pozisyon byen diferan de fè l lòt jan an.
Èd gratis, e okenn rezon pou peye pou li
Pwogram SHINE Florid la ofri konsèy Medicare gratis e san patipri atravè Depatman Afè Granmoun Aje nan 1-800-963-5337. Konpayi asirans lan peye koutye ki gen lisans yo, se pa ou. Pèsonn pa ta dwe fè w peye pou eksplike w pwòp opsyon w yo.
9. Kesyon moun poze souvan
Ki diferans ki genyen ant Medicare Advantage ak Medigap?
Yo chita sou de bò yon kalfou. Medicare Advantage ranplase fason ou resevwa Medicare Orijinal: yon plan prive pran Pati A ak Pati B ou, anjeneral ajoute kouvèti medikaman ak lòt avantaj, epi jere swen w atravè yon rezo ak kopeman. Medigap fè kontrè a — ou kenbe Medicare Orijinal epi ou achte yon sipleman ki peye yon pati nan sa Medicare kite dèyè. Ou pa ka gen tou de an menm tan.
Èske m ka tounen sòti nan Medicare Advantage pou al nan Medicare Orijinal?
Wi. Enskripsyon Anyèl la, 15 oktòb rive 7 desanm, kite w kite Medicare Advantage epi tounen nan Medicare Orijinal, e si ou deja nan yon plan Advantage gen yon dezyèm fenèt 1ye janvye rive 31 mas. Sòti se mwatye ki fasil la. Mwatye ki difisil la se kisa ki kouvri 20% Medicare Orijinal pa peye a, e se la yon polis Medigap antre — ki se yon demann apa, bay yon lòt asirè, ki gen dwa poze w kesyon sou sante w.
Èske yon asirè Medigap ka refize m?
Deyò yon fenèt pwoteje, wi. Medicare.gov di l klè: yon fwa Peryòd Enskripsyon Ouvè Medigap ou a pase, pa gen okenn garanti federal ke yon konpayi asirans ap vann ou yon polis, e si youn vann ou li, li ka koute plis akoz pwoblèm sante pase oswa prezan. Anndan sis mwa w yo, okenn asirè pa ka refize w ni fè w peye plis pou sante w.
Kilè Peryòd Enskripsyon Ouvè Medigap mwen an ye?
Se sis mwa ki kòmanse premye jou mwa kote ou gen 65 an oswa plis epi ou enskri nan Pati B Medicare. Li pa anyèl e li pa retounen. Pou pifò moun li rive yon sèl fwa, san bri, menm ane yo fè 65 an.
Èske Florid gen yon règ anivèsè pou Medigap?
Non. Plizyè sit nasyonal di lekontrè, e sa vo lapenn pou w konnen paske se pa vre. Yon ti kantite eta pase règ ki kite moun ki deja gen Medigap chanje chak ane san kesyon sante. Florid pa fè sa. Lwa Florid la mare emisyon garanti ak fenèt sis mwa a 65 an ak Pati B epi ak sitiyasyon ranplasman espesifik, kidonk deyò sa yo, yon demann nan Florid ka pase nan seleksyon medikal.
M ap fè 65 an epi m panche pou Medicare Advantage. Èske m kwense?
Pa touswit, e sa se pwoteksyon ki pi itil nan tout sistèm nan. Si Medicare Advantage se premye chwa w lè w vin elijib a 65 an, ou gen yon dwa esè: si w chanje pou Medicare Orijinal anndan douz premye mwa w yo, ou ka achte nenpòt polis Medigap yo vann nan eta w la. Si w kite anivèsè sa a pase, dwa esè a disparèt.
Plan mwen an ap kite konte m nan. Èske sa chanje anyen?
Wi, an favè w. Si plan an sispann bay swen nan zòn ou, oswa ou demenaje deyò zòn sèvis li, ou jwenn yon dwa emisyon garanti — men sèlman si w chanje pou Medicare Orijinal olye pou w antre nan yon lòt plan Advantage. Polis ki disponib anba dwa sa a se yon ansanm defini e delè pou aplike a kout, kidonk sa se yon ka pou aji, pa pou reflechi.
Èske Medicare Advantage pi mal pase Medigap?
Ni youn ni lòt pa pi bon nan abstrè, e nenpòt moun ki di w lekontrè ap vann ou yon bagay. Plan Advantage koute mwens chak mwa epi yo mete avantaj ansanm, an echanj pou rezo, otorizasyon davans, ak yon maksimòm anyèl depans pòch ou ta ka reyèlman rive. Medigap koute plis chak mwa epi li achte previzibilite ak nenpòt doktè ki aksepte Medicare. Bon repons lan depann de sante w, doktè w yo, vwayaj ou ak bidjè w. Sa ki enpòtan se konnen ki chwa ki reparab.
10. Sous
- Medicare.gov — When can I buy a Medigap policy? Li di ke Peryòd Enskripsyon Ouvè Medigap la se 6 mwa ki kòmanse premye jou mwa kote ou gen 65 an oswa plis epi ou enskri nan Pati B, e ke apre peryòd sa a pa gen okenn garanti federal ke yon konpayi asirans ap vann ou yon polis Medigap, e ke si ou rive achte youn li ka koute plis akoz pwoblèm sante pase oswa prezan.
- Medicare.gov — Can I switch or drop my Medigap policy? Li avèti ke si ou kite polis Medigap ou a, nan pifò ka ou p ap ka jwenn li ankò, e ke yon polis Medigap pa ka peye dediktib, kopeman, koasirans ni prim Medicare Advantage.
- Lwa Florid § 627.6741, Issuance, cancellation, nonrenewal, and replacement (polis sipleman Medicare), ansanm ak gid konsomatè Depatman Sèvis Finansye Florid la sou Medicare Supplement Insurance. Florid mare emisyon garanti ak fenèt sis mwa a 65 an ak Pati B epi ak sitiyasyon ranplasman ak sispansyon espesifye; li pa kreye okenn dwa chanjman anyèl, e li limite eksklizyon pou kondisyon ki deja egziste a sis mwa.
- Centers for Medicare & Medicaid Services ak National Association of Insurance Commissioners — Choosing a Medigap Policy: A Guide to Health Insurance for People with Medicare (CMS Product No. 02110). Li prezante sitiyasyon federal emisyon garanti yo, ki gen ladan de dwa esè yo, dwa ki leve lè yon plan sispann sèvi zòn ou oswa ou demenaje deyò l, limit demann swasant ak swasanntwa jou yo, ak fèmti plan C ak F pou moun ki te vin elijib pou Medicare 1ye janvye 2020 oswa apre.
- Medicare.gov — Open Enrollment ak Joining a plan. Enskripsyon Ouvè Medicare a kouri 15 oktòb rive 7 desanm ak kouvèti ki kòmanse 1ye janvye; Peryòd Enskripsyon Ouvè Medicare Advantage la kouri 1ye janvye rive 31 mas e li pèmèt yon chanjman pou yon lòt plan Medicare Advantage oswa yon retou nan Medicare Orijinal.
Avètisman: JCKC Financial Services se yon kabinè koutaj asirans endepandan ki gen lisans ak yon konpayi preparasyon taks. Atik sa a se pou edikasyon jeneral sèlman e li pa konsèy taks, legal, medikal, ni finansye, ni yon ranplasman pou konsèy yon pwofesyonèl ki gen lisans sou sitiyasyon pa w. Nou pa ofri tout plan ki disponib nan zòn ou. Nenpòt enfòmasyon nou bay limite ak plan nou ofri nan zòn ou. Nou pa konekte ak ni andose pa gouvènman Etazini ni pwogram federal Medicare a. Avantaj, depans ak rezo plan yo chanje chak ane e yo varye selon plan an. Disponibilite, pri ak règ seleksyon Medigap varye selon asirè a ak selon eta a. Tanpri kontakte Medicare.gov, 1-800-MEDICARE (TTY 1-877-486-2048), oswa konseye SHINE lokal ou pou pale sou opsyon w yo.